Los datos demográficos indican un aumento de los años de vida por persona y hay más personas en cada cohorte que llegan a situaciones de dependencia. Cataluña está en la media en cuanto a servicios y coste.
No obstante, los precios de la dependencia en España son ajustados, y muy alejados de las pensiones medias de las personas dependientes.
Existen diversas fórmulas de monetización del ahorro inmobiliario, la mayoría con un éxito muy limitado.
La dependencia genera estrés en las familias, en la administración y en todos los actores de la dependencia. Pensium es una nueva solución financiera para las personas con dependencia que permite anticiparles los alquileres a futuro.
Pensium es una nueva fórmula especialmente ideada para complementar los ingresos de las personas en situación de dependencia mediante la cesión de los derechos futuros del alquiler de su casa, manteniendo siempre la propiedad. Consiste en anticipar los futuros alquileres del inmueble y disponer periódicamente de los flujos económicos ajustados a las necesidades monetarias de la dependencia de cada momento.
La propuesta de Pensium permite a la gente mayor y a sus familiares que puedan pagar los gastos de acceso a una residencia o de cuidados asistenciales en el domicilio, sin esperar a la llegada de las ayudas públicas ni gastar los ahorros o vender la vivienda, ya que todo se paga con los alquileres.
La ventaja frente al alquiler tradicional es que sólo con este importe no se cubren los gastos elevados de la dependencia de ingreso en residencia o atención domiciliaria intensiva. Por eso, Pensium complementa la aportación y adelanta la cantidad que falta, que puede llegar hasta el doble del alquiler, de antemano, esté la vivienda alquilada o no. Esto va generando un importe a devolver que se paga igualmente con el alquiler una vez ya no es necesario seguir pagando la residencia o los gastos de atención domiciliaria.
El beneficiario y sus herederos mantienen siempre la propiedad de la vivienda, sin avales ni hipotecas. La forma de amortización de la deuda es mediante el alquiler del inmueble, si bien en cualquier momento se puede amortizar el capital pendiente.
Pensium renuncia a la realización de valor mediante actuaciones de ejecución, embargo o exigencia del capital prestado a los participantes una vez dispone de la posesión del inmueble para alquilarlo.
La operación comprende dos fases, una primera, que genera la deuda y en la que se desarrollan las siguientes acciones:
• Posibles reformas a realizar en la vivienda para optimizar el alquiler. Frecuentemente, se trata de viviendas
sin actualizar que requieren alguna intervención para cumplir con la normativa vigente y poder entrar en el
mercado de alquiler.
• Entregas periódicas de hasta el doble del alquiler que permiten a los usuarios pagar los gastos periódicos
de residencia.
• Después de las reformas, la vivienda se pone de alquiler. Los inquilinos pasan un control de solvencia y
además se contrata un seguro de impago.
• Esta fase tiene una duración máxima de 10 años y puede interrumpirse en cualquier momento a petición
de los usuarios, ya sea por defunción, acceso a plaza pública, recepción de ayudas o cualquier otro motivo.
Una vez completada la primera fase, en la que se ha generado la deuda, se inicia la segunda fase de
amortización, con las siguientes características:
• Cesan las disposiciones y la totalidad de la renta del alquiler se destina al pago de la deuda.
• La deuda puede cancelarse en cualquier momento mediante la amortización del capital pendiente.
También se permiten amortizaciones parciales.
• Una vez completada la amortización, Pensium devuelve la posesión de la vivienda a la propiedad, que
puede optar por el destino que considere mejor para el inmueble.
David Igual Molina
Director de Operaciones y cofundador de Pensium
Miquel Perdiguer Andrés
CEO y cofundador de Pensium
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