Qué mide y por qué importa
Alcance del estudio
La encuesta analiza conocimientos, actitudes y comportamientos en torno a financiación, cálculo de prestaciones, suficiencia futura y hábitos de ahorro, con especial atención a diferencias por edad, renta y situación laboral.
Relevancia para la sostenibilidad
En un sistema de reparto, el apoyo social informado es clave. Si la mayoría no distingue entre cotizaciones sociales, transferencias del Estado y gasto total, se dificulta evaluar reformas y adoptar hábitos de ahorro coherentes.
Hallazgos clave
Déficit de comprensión financiera
Predomina la confusión sobre qué paga quién y cuánto (empleadores, trabajadores, Estado). También hay desconocimiento sobre cómo se calcula la pensión contributiva (base reguladora, años cotizados, coeficientes por anticipación/demora).
Confianza… y dudas sobre suficiencia
La mayoría espera cobrar pensión pública, pero crece la inquietud por su poder adquisitivo a futuro. Entre los menores de 40 años, la incertidumbre es mayor por carreras laborales más fragmentadas.
Ahorro complementario desigual
El ahorro previsional se concentra en rentas medias-altas. En hogares vulnerables, la prioridad del corto plazo deja la jubilación en segundo plano, abriendo una brecha de suficiencia.
Lo esencial del sistema (explicado en simple)
Cómo se financian las pensiones
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Cotizaciones sociales de trabajadores y empresas: columna vertebral del sistema contributivo.
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Aportaciones del Estado: crecen para cubrir gastos impropios y apuntalar el equilibrio.
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Mecanismos de ajuste: revalorización anual, reglas financieras y fondos de estabilización.
Cómo se calcula la pensión contributiva
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Base reguladora (promedio de bases de cotización) + años cotizados = cuantía inicial.
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Coeficientes: penalizan la anticipada y bonifican la demorada.
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Edad efectiva de jubilación y lagunas de cotización influyen de forma relevante.
Implicaciones prácticas
Para las políticas públicas
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Pedagogía simple y masiva: explicar con claridad ingresos, gasto y reglas.
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Simuladores oficiales personalizados y comprensibles.
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Comunicación segmentada por edad y situación laboral.
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Datos abiertos y comparables para un debate menos ideológico y más técnico.
Para las familias
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Conocer años y bases de cotización (vida laboral).
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Simular escenarios (anticipada, ordinaria, demorada) y su impacto.
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Automatizar ahorro mensual, aunque sea modesto.
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Diversificar (colchón líquido + medio plazo + previsión).
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Revisar el plan cada año o ante cambios vitales.
Errores frecuentes (y cómo evitarlos)
Confundir salario neto con esfuerzo contributivo
Revisa en nómina tipos de cotización y su relación con tus derechos futuros.
Ignorar el impacto de la edad de retiro
Simula ±1–2 años: la diferencia acumulada en la pensión vitalicia suele ser significativa.
Elegir productos por fiscalidad sin mirar costes
Compara comisiones, liquidez y riesgo; no todo incentivo fiscal compensa.
No crear un fondo de emergencia
Antes del ahorro ilíquido, construye un colchón de 3–6 meses de gasto.
Tabla resumen: lo que enseña FUNCAS 2025
| Dimensión |
Qué revela |
Riesgo si no se actúa |
Palanca de solución |
Beneficio esperado |
| Conocimiento |
Solo 1/8 domina financiación y pensión media |
Debate confuso y malas decisiones |
Pedagogía + simuladores oficiales |
Expectativas realistas, mejores elecciones |
| Confianza |
Se mantiene, pero preocupa la suficiencia |
Ahorro tardío o inexistente |
Educación aplicada a la vida real |
Hogares más resilientes |
| Brecha generacional |
Jóvenes más escépticos |
Desafección y carreras inestables |
Comunicación adaptada + empleos de calidad |
Más cotizantes y continuidad laboral |
| Ahorro complementario |
Concentrado en rentas altas |
Desigualdad en jubilación |
Incentivos bien diseñados y costes bajos |
Ahorro más extendido y eficiente |
Resumen
La Encuesta FUNCAS 2025 confirma que el gran reto de las pensiones en España, además del demográfico, es pedagógico. Entender de dónde sale el dinero y cómo se calcula la pensión es condición necesaria para planificar el retiro y valorar reformas sin gritar. Con herramientas claras, educación segmentada y hábitos de ahorro simples, la ciudadanía puede reducir incertidumbre y mejorar sus decisiones, y el debate público puede centrarse por fin en los trade-offs reales.
Referencias
https://www.funcas.es/prensa/solo-uno-de-cada-ocho-espanoles-adultos-sabe-como-se-financian-las-pensiones-y-tiene-una-idea-aproximada-de-la-prestacion-media-de-jubilacion/
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